一年半赚40%,为啥别人赚钱那么容易?

zack 证劵 2020-06-28 0
摘要:最近投资创业板的朋友们,大概笑得合不拢嘴。今年二月底开始,创业板指数连续下跌了一个多月,到了四月份又开始一路高歌猛进,最近创下了五年来的新高。

最近投资创业板的朋友们,大概笑得合不拢嘴。

今年二月底开始,创业板指数连续下跌了一个多月,到了四月份又开始一路高歌猛进,最近创下了五年来的新高。

上周五有才君在朋友圈转发了创业板创五年新高的资讯截图之后,有两位投资了创业板指数基金的朋友给了我完全不一样的反馈。

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两个赚到钱的人

那两位投资者都是投资创业板指数基金,所以基金的走势都差不多,甚至有可能还是同一只基金。

一个做定投的朋友对于自己的创业板指数基金非常满意,他说自己在2018年P2P暴雷潮中有一笔投资雷了,所以赶紧把其他在P2P里的钱拿出来,做基金定投。其中有一只定投的基金就是创业板指数基金,从2018年年底到现在,这只基金的率超过了40%。

为了写这篇文章,有才君又找他私聊了一会儿。

他的定投是从2018年11月开始的,到现在差不多一年半,就有了超过40%的收益。

在他投资的过程中,也有很多次想赎回的念头,去年年末的上涨和今年3月的下跌中,他都有考虑要不要赎回。

但想到自己定投的时间不长,手里的资产并没有多少,如果赎回,也赚不了很多钱。如果市场持续下跌,自己之前购买的成本也很低,亏也亏不到哪里去,于是又坚持定投了。

 

看到最近创业板的表现,他觉得自己坚持定投是有回报的,在3月份的下跌里买入了低价的资产,现在创业板又达到了五年来的高点。

他说,如果不是定投,自己可能稍微涨点就跑了,然后等到涨得很厉害的时候再去追涨。

而另外一位朋友是在今年2月创业板的上涨中买入的,当时想着要定投。买了没几天市场又下跌了,他本来也是打算做定投的,但看到3月跌得太狠,又没敢买入。

自从定投节奏被打乱之后,他就一直在等待更好的时机买入,直到创业板注册制的消息铺天盖地之后,才下定决心再次入场。

虽然他现在账面上的收益率也有6%,但由于只投资了一期,也只赚了将近90块。想到自己如果坚持定投,没被3月的下跌吓到,现在的收益一定更可观,唯一庆幸的是3月没有割肉卖出。

他的现在的想法就是定投要坚持。

2

不择时反倒不容易错过大机遇

说实话,定投并不是多么高明的方法,可以说是“傻瓜”操作,放弃了择时,我们反倒不容易错过好时机。

大部分投资者做择时都做成了追涨杀跌,资产在价格低,有很大上涨空间的时候,往往少有人关注。等到市场发行它的价值,把价格炒高了,它才进入到大众的视线里。

这时候再入场,往往变成了高位接盘,运气好的能及时卖出,喝点汤。运气不好的,只能割肉卖出。

哪怕在价格低的时候,我们就已经发现它的价值,在上涨过程中也不一定能持有到很高的点位才卖出,甚至有可能在卖出之后后悔卖早了,又杀回去接更高价的盘。

就拿鼎鼎大名的牛顿来举个例子,没错就是传说中被苹果砸头的那位。

在南海公司股票暴涨的时候,牛顿赶紧卖出了手中的股票,没想到卖完之后股票涨得更疯了,牛顿做了很久的心理斗争,又重新入场了。

结果变成了接盘侠,据说亏掉了10年工资。于是大佬说出了那句名言,我可以算出天体运行的轨迹,却难以预料到人们的疯狂。

而定投因为够“傻”,就没有这种烦恼,不用太多思考的定投有这4大特点来抓住机遇。

01分批买入,均摊成本

定投讲究“少量多次”,购买的时间线很长,所以不容易高处接盘。在市场下跌的时候,还可以继续买入,均摊成本。

02定投的心态好

当市场下跌的时候,往往是更好的买入时机。市场情绪过度恐慌的时候,投资者会用白菜价卖出资产。

这时候就有很多便宜的好货,但是一次性买入这些资产,也难保之后不会继续下跌,心理压力很大。

定投的投资者看到账户上的亏损,也会有情绪,但因为能靠继续买入来拉低成本,不至于过度恐慌,割肉卖出。

有些定投者甚至很乐意看到各种暴跌,会在暴跌中加大投资力度。

03弹药充足

定投,每次都不用投入很大一笔钱,是细水长流的投资。也正因为每次的投入都不大,定投者手里的弹药往往比较充足,能抓住买入的机会。

04长期布局,把握上涨机会

定投,我们往往建议做长期投资。

市场的机遇说来就来,很可能在短期内有一个很大的上涨幅度,比如最近两三个月的创业板和纳斯达克指数。

如果通过定投长期布局,在价格比较低的时候,我们已经买了比较多的资产。等到上涨机会来了,我们也不会错过。

而一直在旁边观望的人,就很可能等到涨了很多了才买进。

因此,如果本身没有很强的择时能力,有才君觉得,大可以选择定投。

3

定投获利的关键

当然,也不是所有定投都能赚到钱,定投要想赚钱需要注意这5点。

01选择不容易清盘的基金

定投的周期一般比较长,中间难免经历市场的低估。这种时候就会有很多投资者怕了,赶紧把基金卖了走人。

实际上,这种时候反倒更适合买入。但即便我们自己想坚持,也有可能被迫割肉出逃。

基金净资产小于五千万的时候,很可能会清盘。基金清盘就是基金要解散了,大家被迫赎回,算算家产分家吧。

在市场下跌的时候清盘,就是割肉卖出啊,所以,我们做基金定投,尽量选择基金规则大一点的,对于规模小于2亿的迷你基金要慎重考虑。

02定投需要坚持

定投如果不坚持,看到市场表现比较好就买一点,看到下跌就怕了,开始想着要割肉走了,这样很难均摊成本,就会把定投做成追涨杀跌。

哪怕最后能赚钱,失去了在低谷中均摊成本的机会,盈利空间也会大大缩小。

而且因为没有固定的定投计划,投资计划很有可能被搁置。

就像有才君的那位朋友一样,因为没坚持定投,错过了加仓的好时机。

03闲钱投资

定投想要成功,一定要记住,闲钱投资。

定投的时间周期往往比较长,用闲钱投资才能保证我们的投资计划不容易被迫中断。如果把浮亏中的基金卖出换取流动资金,大家一定会非常肉痛的。

在这里,有才君也建议各位,定投金额的设置要考虑到自己的经济状况,别一下子投入太多,要可持续。

04懂得止盈

定投光是坚持买也不行,还需要懂得止盈。如果定投的收益率已经达到预期,或者基金的估值已经很高,就可以考虑一下卖出止盈的事情。

比如现在的创业板指数,估值的百分位已经超过90%(在且慢估值上可以看),也就是说,它现在的点位比自己历史上90%以上的时间都要高,价格处在一个高位。

定投了创业板的朋友如果怕一次性卖出会卖亏,可以考虑一下分步卖出。

先卖出四分之一锁定部分收益,过一周看情况再卖出四分之一,这样一个月内就可以全部卖出,但最后的四分之一,大家可以根据当时的市场处于上升还是下降来决定要不要延迟卖出时间。

咱们卖出的时候,也别想着赚完市场的最后一分钱,给别人一点钱赚,自己才走得掉。

当然,如果觉得止盈很难,大家也可以选像谱蓝这样的第三方平台,有专业资产分析团队帮你调仓,你完全不用担心止盈止损的问题,只需要定期投入,要用钱的时候取出来就行。

05小白尽量选择指数基金

要挑出一款优秀的主动型基金还是很有难度的,过去有很多当年的冠军基金,到了下一年就泯然于众“基”。

而选择指数基金,只要指数上涨,基金就能获利。而只要社会在向前发展,指数尤其是宽基指数(跨行业的指数,比如标普500、沪深300以及创业板指)就会是上涨的。

定投宽基指数基金就是搭经济增长的顺风车,有极大概率获利,所以更适合小白投资者。

4

写在最后

想想投资真的不一定是付出就有收获,还得看方法。很多人自己研究各个公司的财报,不落下一个重要的财经新闻,最后赚的钱可能还没有轻轻松松定投的人多。

最后再提醒一下,虽然现在创业板进入了它自己的小牛市,但投资大师邓普顿有句话是“牛市在悲观中诞生,在怀疑中成长,在乐观中成熟,在兴奋中死亡。”,现在入场可能并不合适,不如看看其他更有潜力的基金。


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