全民保养老金有什么优势?值得买吗?

小蘑菇 淘宝开店 2020-07-21 0

中国人保联合支付宝推出了一款“全民保终身养老金”的产品,这个产品吸引了很多人的注意,毕竟养老是现在很多人都会关注的一件事。接下来的内容为大家介绍这款保险的优点。

  优点:

全民保养老金有什么优势.jpg

  1、投保门槛低:1元起投,可输入金额为1元-199999元;

  2、收益有保障:全民保终身养老金是分红型保险,且背后的承保公司-中国人保实力很雄厚,到时候分红不会低;

  3、身故返保费:如果投保人在领取日之前不幸身故了,那么会返还已交的保费。

  值得买吗?

  这个问题举个例子,亲们看完就知道了,假设你目前的年龄为29岁,如果此时投保200元,寿命为80岁,那么到80岁一共可以领取1210.26元,看似翻了六倍,但实际收益率很低。假设收益率为X,则200*(1+X)^51=1210.26元,可得X=3.6%,也就是投保这款产品,你的年收益率为3.6%。

  如果你在领取前过世,支付宝会返还全部保金,一旦你领取后(比如60岁领取,61岁过世),那么就是什么都没了,所以要保证3.6%的年收益率你必须最少活到80岁以上,再考虑通胀因素,你认为50年后的1200元与现在的200元,哪个值钱?

  上述计算唯一不准的就是年金,因为年金是60岁后按年支取,一年21.2元,这21.2元确实是存在继续投资的可能性的,我们假设你60岁后每年21.2元领到手后,不消费,立马投资一款收益率4%的产品。你这相当于是一笔定投:每年存21.2元,年化收益率 4% ,一共20年。那么20年后本息合计:=21.2*{(1+4%)*[(1+4%)^20-1]}/4%=656.54元。比原来的424元多了232.54元。

  综上所述:你现在29岁投资200元,60岁领取退休金后接着投资,那么到80岁,一共可以获取的资金为:656.54+786.26=1442.8元,翻了7倍不止,看似很高,但是细算年化收益率也就:200*(1+X)^51=1442.8元 X=3.95%,还不到4%。

  市场上的货币基金目前的收益率接近4%,且资金可以随时支取。支付宝这款新的养老产品没有细算,看起来很似乎很划算,但是实际上收益率很一般,而且这个还必须要你到80岁全部领取才可能达到近4%的收益率;

  而一旦中途过世(相当于资金白白给保险公司使用了一段时间),若是刚领取就过去,一切投资打水漂,再加上通胀的因素考虑,因此我并不建议投资。

  总而言之,全民保终身养老金的优点比较明显,但缺点也不可忽视,主要的优点是投保门槛低、收益有保障、身故返保费,而缺点是投保年龄限制、理赔限制多、退保损失大。

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